農(nóng)業(yè)保險：能否為農(nóng)民種地“兜底”?

農(nóng)業(yè)保險能否為農(nóng)民種地“兜底”？記者采訪發(fā)現(xiàn)，發(fā)展農(nóng)業(yè)保險，將主要農(nóng)作物裝入“保險箱”，有助于分散農(nóng)民種地風(fēng)險。而農(nóng)業(yè)保險發(fā)展面臨的“低保障、高風(fēng)險、高成本”等問題，還需通過進(jìn)一步深化改革破解。

重慶的經(jīng)驗：保與不保大不同

重慶市農(nóng)業(yè)部門統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至目前，重慶已推出政策性農(nóng)業(yè)保險超過20個，覆蓋大宗糧食和特色經(jīng)濟(jì)作物品種，僅2014年重慶就將450萬畝水稻、玉米等主要糧食作物納入農(nóng)險保障范圍。

“保與不保大不同。”潼南縣雙江鎮(zhèn)53歲農(nóng)民劉銘坦言，“水稻種一季，種子、化肥、人工等成本投入約1000元/畝，利潤能有三四百元。我家的地耕作條件不是很好，天干易旱，無法抽水灌溉，全是‘望天田’，種地風(fēng)險不小。”

參加了水稻保險，類似劉銘這樣的農(nóng)民，種地就少了后顧之憂。據(jù)了解，水稻責(zé)任保險包括暴雨、洪水、內(nèi)澇、凍災(zāi)、病蟲害等，作物生長階段不同，賠付標(biāo)準(zhǔn)不同，越到后期賠償金額就越高：移栽成活至分蘗期賠償40%，拔節(jié)期至抽穗期賠償70%，揚(yáng)花灌漿期至成熟期賠償100%，最高保險金額能達(dá)每畝300元。

“在水稻保費(fèi)投入上，政府財政能補(bǔ)貼75%，自己只需掏25%，這樣算下來，每畝水稻只需負(fù)擔(dān)4.5元。”劉銘告訴記者，“用4.5元的保費(fèi)投入，最多能獲得300元的賠償，確實很劃算。”

同時，針對農(nóng)民擔(dān)心的賠償不公平、賠償難到位等問題，重慶農(nóng)業(yè)部門制定了較為完整的規(guī)范操作流程：對承保面積的核實、定損理賠確認(rèn)，由農(nóng)業(yè)部門會同保險公司共同確認(rèn)。并對每戶農(nóng)民參保、理賠情況進(jìn)行公示，最后將賠償款直接發(fā)放到參保農(nóng)戶手中。

農(nóng)業(yè)保險老問題：覆蓋面仍然偏小

雖然，近年來重慶農(nóng)業(yè)保險保障范圍不斷擴(kuò)大，品種增加，參保農(nóng)戶數(shù)量不斷增加，但總體而言，農(nóng)業(yè)保險品種仍偏少，保障能力有限。

記者采訪了解到，重慶農(nóng)險發(fā)展遇到的一個較大問題是保險覆蓋面仍然偏小。重慶農(nóng)業(yè)部門統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，目前中央政策性農(nóng)業(yè)保險，主要包括能繁母豬、水稻、玉米、馬鈴薯等，而重慶重點(diǎn)發(fā)展的蔬菜、中藥材等特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，尚未納入中央政策性農(nóng)業(yè)保險范圍，難以發(fā)揮扶持、保障作用。

同時，記者在走訪重慶合川、潼南等農(nóng)業(yè)大縣時發(fā)現(xiàn)，長期以來，制約農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的“低保障、高風(fēng)險、高成本”等問題，仍不同程度存在。

重慶畜牧大縣榮昌的養(yǎng)豬大戶郭平告訴記者：“依據(jù)現(xiàn)在市場行情，一頭能繁母豬死亡，養(yǎng)殖戶最少要損失3500元以上，而國家保險額是1000元一頭，保障水平低，有時還會遭遇理賠難。”

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，受各種因素限制，從目前來看，作為一種政策性保險，要對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供普遍支持，其保障程度不會太高。如果農(nóng)險保額提高，保費(fèi)將隨之提高，這對政府配套財力形成的壓力會顯著增加。

解決之道：完善農(nóng)業(yè)保險運(yùn)行機(jī)制

記者采訪發(fā)現(xiàn)，重慶一些地區(qū)農(nóng)民參保積極性總體不高，缺乏主動防范和規(guī)避風(fēng)險的意識，也是制約農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的重要因素。專家認(rèn)為，這主要由兩個原因造成：一是散戶農(nóng)民平均經(jīng)營規(guī)模較小，農(nóng)業(yè)產(chǎn)出效益不明顯，對農(nóng)業(yè)保險有效需求不足；二是部分農(nóng)民對農(nóng)業(yè)保險認(rèn)識不足，缺乏風(fēng)險防范意識。

專家認(rèn)為，從長遠(yuǎn)來看，要扶持農(nóng)業(yè)保險可持續(xù)發(fā)展，應(yīng)當(dāng)利用好農(nóng)業(yè)保險條例，完善以中央財政和市級財政補(bǔ)助項目為主、區(qū)縣財政補(bǔ)助項目為輔的政策性農(nóng)業(yè)保險體系，逐步構(gòu)建包含風(fēng)險管理機(jī)制、市場運(yùn)行機(jī)制、政府誘導(dǎo)機(jī)制、激勵約束機(jī)制和再保險機(jī)制等在內(nèi)的農(nóng)業(yè)保險運(yùn)行機(jī)制。

同時，要從農(nóng)業(yè)發(fā)展實際情況出發(fā)。一方面，適當(dāng)加大財政對農(nóng)業(yè)保險的補(bǔ)貼力度，對政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)給予保費(fèi)補(bǔ)貼，并提高補(bǔ)貼比例；另一方面，結(jié)合各地農(nóng)業(yè)資源優(yōu)勢，拓寬農(nóng)業(yè)特色險種保障范圍，滿足職業(yè)農(nóng)民多元化的保險需求。
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