農(nóng)村資金互助社變形：江蘇上億農(nóng)資被放高利貸

上億農(nóng)資“被放高利貸”個(gè)案再調(diào)查：農(nóng)村金融監(jiān)管局部缺位，不懂會(huì)計(jì)科目不看報(bào)表露了誰(shuí)的怯

“讓我們管這東西，我們也不知道怎么管，部里連個(gè)能看懂簡(jiǎn)單會(huì)計(jì)科目的人都沒(méi)有，有的報(bào)表送上來(lái)，半年放在柜子里都沒(méi)人動(dòng)過(guò)。”江蘇某地農(nóng)工部的一位人士對(duì)記者談及農(nóng)民資金互助社的監(jiān)管時(shí)說(shuō)。

這類(lèi)互助社是近年來(lái)興起的農(nóng)村準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)。最近，江蘇灌南在這個(gè)領(lǐng)域的接連“觸雷”開(kāi)始讓外界意識(shí)到一些地方基層涉農(nóng)金融監(jiān)管不力的隱患。

今年10月份，連云港市灌南縣4家農(nóng)民資金互助社上億元資金被挪用案告破。記者調(diào)查顯示，這些互助社在不法分子的“運(yùn)作”下成為攬儲(chǔ)—拆借—放高利貸這一非法集資鏈上的中介。

現(xiàn)在，當(dāng)?shù)卣�府已�?jīng)陸續(xù)調(diào)度資金，保證分期兌付儲(chǔ)戶(hù)損失。風(fēng)控機(jī)制同時(shí)升級(jí)，“現(xiàn)在，超過(guò)10萬(wàn)的貸款要報(bào)備 到我們這里來(lái)，審批同意后才能出賬。”灌南縣農(nóng)工部農(nóng)民資金互助辦副主任金孝華說(shuō)。

這是一個(gè)具有全局意義的個(gè)案式反省，曾多次參加對(duì)農(nóng)村資金互助社調(diào)研和風(fēng)險(xiǎn)處置的江蘇省政府參事黃正威說(shuō)，經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)存在著較為嚴(yán)重的資金“農(nóng)轉(zhuǎn)非”現(xiàn)象，適當(dāng)發(fā)展農(nóng)民資金互助合作社可在農(nóng)村金融服務(wù)領(lǐng)域起到拾遺補(bǔ)闕的作用。但長(zhǎng)期以來(lái)，這一區(qū)域無(wú)法可依，無(wú)章可循，法律地位不明確。

揭秘資金騰挪

近年來(lái)，在農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率低、金融供給不足的背景下，一些地方開(kāi)始因地制宜探索設(shè)立符合農(nóng)村特點(diǎn)的金融機(jī)構(gòu)。其中，在江蘇等地，農(nóng)村資金互助社是指由地方農(nóng)工部或農(nóng)委批準(zhǔn)設(shè)立、在民政部門(mén)報(bào)備，由鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、行政村農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè)自愿入股組成，為社員提供存款、貸款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的社區(qū)互助性準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)。

然而這一本意惠澤基層農(nóng)戶(hù)的準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)在灌南卻出事了。前不久，灌南縣湯溝鎮(zhèn)和新安鎮(zhèn)的兩家農(nóng)民資金互助合作社理事長(zhǎng)到公安部門(mén)報(bào)案并自首，稱(chēng)合作社資金被江蘇龍誠(chéng)集團(tuán)(下稱(chēng)“龍誠(chéng)”)董事長(zhǎng)王明龍非法挪用。當(dāng)?shù)貙?duì)25家農(nóng)民資金互助社進(jìn)行排查，發(fā)現(xiàn)龍誠(chéng)及其關(guān)聯(lián)企業(yè)在灌南實(shí)際控制湯溝鎮(zhèn)、新安鎮(zhèn)、張店鎮(zhèn)、五隊(duì)鄉(xiāng)等共4家合作社，吸收挪用2500多位農(nóng)戶(hù)資金約1.1億元。

幕后主導(dǎo)者、涉嫌非法吸收公眾存款的王明龍已歸案，這一案件背后的脈絡(luò)日益清晰，也揭示了局部監(jiān)管機(jī)制缺失下的農(nóng)村互助金融的亂象。

據(jù)相關(guān)部門(mén)介紹，江蘇省內(nèi)農(nóng)村資金互助社起步于2006年，第一批在鹽城的阜寧、亭湖、東臺(tái)等地出現(xiàn)。

2009年，灌南縣組織一些鄉(xiāng)鎮(zhèn)去鹽城市亭湖區(qū)學(xué)習(xí)，而該區(qū)新興鎮(zhèn)農(nóng)民資金合作社正是由龍誠(chéng)集團(tuán)參與入股成立。“現(xiàn)在看來(lái)，這是一次引狼入室的參觀學(xué)習(xí)。”灌南縣農(nóng)工部人士說(shuō)。

此后，王明龍通過(guò)龍誠(chéng)旗下的一家擔(dān)保公司對(duì)灌南剛起步的這幾家合作社進(jìn)行“擔(dān)保增信”，將其異化為資金黑洞。

當(dāng)?shù)匾患一ブ�社的理事長(zhǎng)告訴記者，過(guò)去，互助社一把手“有的上班，有的不上班，有的拿工資，有的不拿工資。農(nóng)民辦的，也沒(méi)有一套規(guī)范的制度和管理”。

龍誠(chéng)進(jìn)入灌南后先從“調(diào)動(dòng)人的積極性”下手，先是把幾家互助社的理事長(zhǎng)聘為公司業(yè)務(wù)經(jīng)理，既享受保底工資，又能根據(jù)業(yè)績(jī)配股分紅，以此方式將其套牢，其中理事長(zhǎng)月薪3000~4000元，經(jīng)理為2500~3000元。另一家互助社理事長(zhǎng)說(shuō)，王明龍的手下也曾做過(guò)他的工作，但遭到他的拒絕。

知情人士稱(chēng)，王明龍來(lái)過(guò)灌南好幾次，他不斷換新車(chē)，每次都要找農(nóng)村互助社的負(fù)責(zé)人吃飯喝酒。“吃完飯都要去k歌洗澡，每次消費(fèi)幾千元上萬(wàn)元眼都不眨，太豪爽了。”當(dāng)?shù)匾患以�與其有過(guò)接觸的資金互助社負(fù)責(zé)人告訴記者。

記者向灌南縣委農(nóng)工部調(diào)閱了當(dāng)?shù)?5家農(nóng)村資金互助社的資產(chǎn)負(fù)債表。報(bào)表顯示，負(fù)債規(guī)模過(guò)千萬(wàn)元的寥寥可數(shù)，但截至今年三季度，“中槍”的4家互助社中有3家的資金規(guī)模已經(jīng)膨脹到3000萬(wàn)~4000萬(wàn)元。

案件發(fā)生后的調(diào)查報(bào)告證實(shí)，這4家互助合作社吸收進(jìn)來(lái)的逾億元資金經(jīng)王明龍的關(guān)聯(lián)企業(yè)再次投放，獲取的收益在合作社內(nèi)部可“二次分配”。龍誠(chéng)一份內(nèi)部文件顯示，湯溝鎮(zhèn)合作社在今年4月份之前收到“二次理財(cái)”利息收入的50%，其中25%分配給理事長(zhǎng)，15%分配給副理事長(zhǎng)，還有10%結(jié)余待分配。報(bào)告顯示，存款數(shù)額較少的五隊(duì)鄉(xiāng)合作社去年底收到“二次理財(cái)”利息8.64萬(wàn)元，除了給員工發(fā)放7550元外，其余近8萬(wàn)元全部被一名姓袁的理事長(zhǎng)存在自己卡上。

調(diào)查顯示，王明龍控制的龍誠(chéng)是一家專(zhuān)業(yè)高利貸機(jī)構(gòu)。灌南縣委農(nóng)工部部長(zhǎng)王蘇東對(duì)記者介紹說(shuō)，被非法騙取和挪用的農(nóng)民資金互助社資金主要投向房地產(chǎn)項(xiàng)目而被套牢。案發(fā)后，地方已抽調(diào)大批警力，查封龍誠(chéng)及關(guān)聯(lián)企業(yè)財(cái)產(chǎn)，盡最大努力保全合作社員的合法權(quán)益。在案情初步查清后，已研究公告了分期分批清退方案。

監(jiān)管課題

據(jù)當(dāng)年參加過(guò)江蘇省農(nóng)村資金互助社試點(diǎn)調(diào)研的人士回憶，省里的想法是先小范圍試點(diǎn)，“從2007年起準(zhǔn)備每個(gè)縣搞一個(gè)農(nóng)民資金互助社進(jìn)行試點(diǎn)”。

結(jié)果是，地方發(fā)展愿望強(qiáng)烈，用金融監(jiān)管部門(mén)負(fù)責(zé)人的話說(shuō)，地方負(fù)責(zé)審批的農(nóng)委、農(nóng)工部“手癢心癢，一下子批了幾十家甚至上百家”。

事實(shí)上，這樣的監(jiān)管似乎并不對(duì)口。

根據(jù)銀監(jiān)會(huì)2007年出臺(tái)的《農(nóng)村資金互助社管理暫行規(guī)定》(下稱(chēng)《暫行規(guī)定》)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)村資金互助社進(jìn)行持續(xù)、動(dòng)態(tài)監(jiān)管。這就是為什么一些基層監(jiān)管部門(mén)直呼力有不逮。

值得關(guān)注的是，《暫行規(guī)定》所稱(chēng)農(nóng)村地區(qū)，是指中西部、東北和海南省的縣(市)及縣(市)以下地區(qū)，以及其他省(自治區(qū)、直轄市)的國(guó)定貧困縣和省定貧困縣及縣以下地區(qū)。

記者了解到，在其他一些地方，面對(duì)分散于各鄉(xiāng)各村的資金互助合作社，其審批和管理一直歸口于地方黨委的農(nóng)工部、農(nóng)辦，其專(zhuān)業(yè)水準(zhǔn)和抓手都不足。

多位金融監(jiān)管部門(mén)負(fù)責(zé)人表示，在利益驅(qū)動(dòng)下，一些地方批辦積極性高漲，甚至是村村點(diǎn)火、處處冒煙，突破鄉(xiāng)鎮(zhèn)地域范圍，出現(xiàn)跨地區(qū)發(fā)展社員吸收、投放資金的問(wèn)題。借貸對(duì)象極易擴(kuò)大到社會(huì)不特定群體，進(jìn)而演化為非法金融機(jī)構(gòu)。因?yàn)楸O(jiān)管真空，資金互助社發(fā)起人和股東的背景、入社條件、內(nèi)控制度往往都是自行其是。

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，光就資金存放而言，一些資金互助合作社一些資金的存放、回收都在理事長(zhǎng)個(gè)人的儲(chǔ)蓄卡上進(jìn)行。

類(lèi)似的隱患已經(jīng)引發(fā)地方政府和金融監(jiān)管部門(mén)的關(guān)注。涉農(nóng)金融的體量已經(jīng)不容忽視。央行數(shù)據(jù)顯示，截至今年9月末，主要金融機(jī)構(gòu)本外幣農(nóng)村貸款余額14.1萬(wàn)億元，超過(guò)房地產(chǎn)貸款余額的11.74萬(wàn)億元。