助力小微企業(yè)長成“大個(gè)”
截至今年一季度末,全省農(nóng)信社共支持小微企業(yè)69138戶,較年初增加2119戶;小微企業(yè)貸款余額1446億元,較年初增加142億元,達(dá)到歷史最好水平。
去年以來,全省農(nóng)信社以實(shí)施“金融服務(wù)進(jìn)村入社區(qū)”、“陽光信貸”和“富民惠農(nóng)金融創(chuàng)新”三大工程建設(shè)為契機(jī),積極發(fā)揮金融服務(wù)小微企業(yè)的主力軍作用,不斷提升金融服務(wù)水平,在經(jīng)濟(jì)下行壓力加大的環(huán)境下,為小微企業(yè)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展提供了有力的信貸支持。
為支持小微企業(yè)發(fā)展,省農(nóng)信社先后出臺了《關(guān)于進(jìn)一步做好小企業(yè)金融服務(wù)工作的意見》、《關(guān)于開展“企業(yè)服務(wù)年”活動(dòng)大力促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的通知》等一系列文件,要求全省農(nóng)信社積極為小微企業(yè)發(fā)展提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。同時(shí),省農(nóng)信社還出臺了相關(guān)制度,規(guī)范小微企業(yè)貸款操作,各縣級行社也制定了詳細(xì)的操作規(guī)程和實(shí)施細(xì)則,確保小微企業(yè)客戶“進(jìn)得來、貸得到、貸得快、貸得好”。
為進(jìn)一步改進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù),省農(nóng)信社指導(dǎo)縣級行社設(shè)立了公司業(yè)務(wù)部,專門負(fù)責(zé)中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)。同時(shí),在各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立了“信貸專柜”和“陽光信貸”大廳,公開貸款流程、貸款利率、審批時(shí)限等,現(xiàn)場受理貸款申請;開辟了小微企業(yè)貸款“綠色通道”,全面推廣小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)“一站式審批”模式;省農(nóng)信社還進(jìn)一步完善信貸管理系統(tǒng),提高了對小微企業(yè)評級、授信的科學(xué)性和快捷性。
針對科技含量高、發(fā)展前景較好的涉農(nóng)小微企業(yè),省農(nóng)信社積極探索推廣“公司+基地+銀行+農(nóng)戶”的信貸模式,促進(jìn)企業(yè)帶基地、基地帶農(nóng)戶的產(chǎn)業(yè)化、市場化發(fā)展。結(jié)合小微企業(yè)融資“短、頻、急”的特點(diǎn),全省農(nóng)信社推出了一系列有針對性的信貸產(chǎn)品。省農(nóng)信社開發(fā)的“金燕快貸通”產(chǎn)品,采取“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”的方式,變“零售式”為“批發(fā)式”,專門用于滿足農(nóng)戶、個(gè)體工商戶、小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的資金需求。截至今年一季度末,“金燕快貸通”小額貸款已在全省143家縣級行社推廣開展,覆蓋全省71%的鄉(xiāng)鎮(zhèn),授信客戶25萬戶,授信金額175.7億元,累計(jì)發(fā)放貸款24.1萬筆、164.4億元。
為解決小微企業(yè)貸款擔(dān)保難問題,省農(nóng)信社“因地制宜”嘗試推出了倉儲、林權(quán)、收費(fèi)權(quán)、水域?yàn)┩渴褂脵?quán)等抵押貸款,以及應(yīng)收賬款、股權(quán)、倉單、提單、出口退稅等權(quán)利質(zhì)押貸款。針對生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模較小、自身實(shí)力不足的小微企業(yè),農(nóng)信社引導(dǎo)他們借鑒農(nóng)戶聯(lián)保貸款的模式,組成聯(lián)保小組,推出小企業(yè)聯(lián)保貸款。
在此基礎(chǔ)上,簡化貸款審批流程,適當(dāng)下放小微企業(yè)貸款審批權(quán)限,實(shí)施限時(shí)服務(wù)。同時(shí),對信譽(yù)好、實(shí)力強(qiáng)、有市場、有特色的優(yōu)勢企業(yè)給予貸款利率優(yōu)惠;對信譽(yù)良好、資金周轉(zhuǎn)臨時(shí)困難的企業(yè),不抽貸、不壓貸,并視情況給予資金支持,幫助企業(yè)渡過難關(guān)。針對各地小微企業(yè)貸款投放不均衡、客戶資源差別大的現(xiàn)狀,省農(nóng)信社還引導(dǎo)縣級行社之間以社團(tuán)貸款、委托貸款等方式,優(yōu)化信貸資源配置,滿足小微企業(yè)的融資需求。
為使小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)盡快走向市場、走進(jìn)客戶,省農(nóng)信社入園區(qū)、走企業(yè)、進(jìn)工廠,面向小微企業(yè)宣傳貸款政策、產(chǎn)品種類、辦貸流程等內(nèi)容;召開小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)推介會,加強(qiáng)銀企信息溝通,使信貸資金迅速在小微企業(yè)“落地生根”。同時(shí),建立客戶信息儲備庫,在眾多小微企業(yè)中發(fā)掘信譽(yù)好、實(shí)力強(qiáng)、效益佳的優(yōu)質(zhì)客戶,分期分批進(jìn)行重點(diǎn)支持。
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